本报记者 陈洋

“办贷款前一张清单把利息、担保、评估等所有费用都列得明明白白，不用再费心测算贷款隐性支出，我们心里踏实多了。”位于乌海海南高新技术产业开发区低碳产业园的一家企业负责人拿着“企业贷款综合融资成本清单”（以下简称“贷款明白纸”）由衷感慨。

“贷款明白纸”是中国人民银行自2024年起试点推行并逐步推广的一项工作，要求金融机构在办理贷款业务时，会同企业逐项填写贷款利息成本以及抵押费、担保费、中介服务费等非利息成本，并折算成年化率统一明示，保障金融消费者知情权，促进中小微企业融资成本下降。

从“模糊”到“明白”

“之前着急用钱找中介咨询，只说利率5%，其他费用含糊其辞，我们财务算来算去都没底，总怕踩‘隐性收费’的坑。”某科技有限公司负责人坦言，“听说银行可以逐项列明各类费用，决定去试试。”通过与工行乌海分行共同填写“贷款明白纸”，逐项列明各类支出并折算成年化综合成本费率，相较中介方案每年可节约利息费用和中介费用约26万元。该企业负责人对这次贷款深有感触：“清单标注的费用和最终贷款实际支出完全一致，企业的财务成本管控更加清晰规范。”

“贷款明白纸”将散落在合同或协议文本中的各项成本归集到一起，理清了企业融资明细账，也打消了企业对隐性收费的顾虑。“过去，不少企业只盯着贷款利率，不了解利息之外的担保、评估、登记等费用，综合成本难掌握，融资心里没底。自明示企业贷款综合融资成本工作推行以来，这一局面得到明显改观。”工行乌海分行相关负责人表示，“以前有些企业在签完合同后才知道还有抵押担保费、评估费等，容易产生银行乱收费的误解。现在一张清单清晰区分银行收费与第三方机构收费，从源头减少了矛盾争议。”

从“告知”到“降低”

某公司近期受原材料采购、生产运营周转等因素影响，出现阶段性流动资金缺口，急需低成本、高效率的信贷支持以保障生产经营稳定运行。建行乌海分行海南区支行坚持靠前服务、主动赋能，第一时间上门对接企业融资需求。为切实规范融资收费行为、彻底破解企业融资信息不对称问题，工作人员严格落实惠企透明服务机制，现场指导企业填写“贷款明白纸”，用通俗易懂的方式，逐项明示、逐条解读企业综合融资成本构成、利率标准、计费方式、优惠政策及全部收费项目，清晰说明各项融资成本对企业经营效益的实际影响，做到融资项目看得见、融资成本算得清、收费标准讲得明，全程阳光透明，无隐性收费、无附加费用，切实保障企业知情权、选择权，让企业安心融资、放心用贷。

在对接服务过程中，该支行精准识别企业科创资质优势，确认企业符合建设银行科创专属纯信用贷款产品“善新贷”的准入条件。针对科创企业轻资产、重研发、成长性强的特点，支行高效开辟绿色审批通道，为企业成功获批500万元纯信用应急信贷资金，较市场同类企业贷款利率下降近20个基点，大幅降低了企业综合融资成本，减少企业财务费用支出。低成本信贷资金快速落地，及时补齐企业流动资金短板，有力保障了企业正常生产、技术研发和市场拓展，帮助企业进一步减轻经营压力、提升市场竞争力，实现轻装上阵、稳步发展。

截至2026年9月末，全市金融机构累计明示企业贷款2651笔，金额达252.15亿元。今年1至9月份，新发放一般贷款加权平均利率3.84%，同比下降0.73个百分点，累计为企业减免评估费、登记费、担保费等各类非利息支出超千万元。

成本晒在阳光下，服务落在行动中。“贷款明白纸”在帮助企业厘清成本、明晰政策的同时，也便于银行为企业量身定制服务，增强进一步拓展合作的空间。随着明示工作扎实推进，乌海辖区内银行的服务理念也在悄然转变，有的银行主动承担各类中间费用，有的银行为企业提供代发工资、现金流管理、产业链对接等一揽子服务，银企之间的信任度越来越高。

一张“贷款明白纸”，既是企业融资成本的“明细账”，又是金融服务实体经济的“承诺书”。